北京科汇配资平台何志光：引领新生态，共筑银发未来——保险业在医康养产业中的核心价值与路径

专题：2025中国保险创新论坛

　　2025年12月17日，以“融创共生”为主题的第20届中国保险创新论坛暨第20届中国保险创新大奖颁奖盛典在常州举行。

　　保险康养产业联盟执行会长何志光在论坛上发布了《2025年度中国保险医康养产业研究报告》。以下是报告的核心内容：

何志光保险康养产业联盟执行会长

　　尊敬的各位领导、各位来宾、保险界的同仁们：

　　大家好！

　　非常荣幸能站在第20届中国保险创新论坛这一汇聚行业智慧与远见的盛会上，与各位共同探讨一个关乎国计民生、行业未来的重大课题——保险业如何深度融入并引领医康养产业的伟大变革？

　　我们正处在一个前所未有的历史交汇点。一方面，是国家政策从“十四五”的筑基固本，迈向“十五五”的提质升级；另一方面，是市场需求从基础保障，向全生命周期、高品质健康与养老服务的深刻演变。根据国家统计局数据，2024年末，我国60岁及以上人口达到31031万人，首次突破3亿人。这一庞大的群体，正是我们服务的新蓝海。在这双重强劲驱动下，中国医康养产业正迎来一场以“服务化、生态化、规范化”为标志的高质量转型。

　　而在这场波澜壮阔的转型中，保险业不再是旁观者，而是当仁不让的“引领者”与“核心枢纽”。

　　时代呼唤：重新审视保险业的“压舱石”价值

　　我们常常讨论保险对GDP的贡献，但大多聚焦于保费收入、资产规模。今天，我想基于我们联盟的研究报告，提出一个更深层次的问题：当我们衡量保险业对国民经济的贡献时，“保险金额”什么时候能成为一个核心的计算因子？

　　请看这组数据：2023年，我国金融业总资产达461.09万亿元，保险业承担的保险保障总金额达到13000多万亿，是当年GDP的106倍。而在2022年，这一比例更是高达113%。

　　这些数字背后，不是冰冷的金融资产，而是保险业为全社会提供的风险保障，是亿万家庭面对疾病、意外、失能时的底气与依靠，是国家金融安全网的重要组成部分。这才是保险业最核心、最根本的社会经济价值。保险不仅要成为经济的“减震器”，更要成为社会稳定的“压舱石”和人民幸福生活的“守护神”。

　　战略演进：从“筑基”到“领航”，与国家战略同频共振

　　回望过去十年，我国医康养产业的发展脉络清晰可见，每一步都与国家战略同频共振，每一步都离不开保险的深度参与：

　　在2013-2016年的起步探索期，国家层面首次提出“医养结合”，随着《关于推进医疗卫生与养老服务相结合的指导意见》等政策相继出台，为保险业探索新领域打开了政策窗口。

　　在2017-2020年的试点深化期，长期护理保险制度破冰启航，保险业在社会保障体系中扮演了更关键的角色，开始探索“保险+养老服务”的模式。

　　在2021-2023年的体系构建期，“医康养结合”正式上升为国家战略。特别是《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》的发布，将“积极开发老年人力资源”“发展银发经济”提上日程，多层次保障体系加速成型，保险的支付与服务功能被空前重视。

　　而在今天，我们已进入全面升级期。2024年初，国务院办公厅印发《关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》，这是我国首个以“银发经济”命名的中央政策文件。在银发经济框架下，保险业正以“支付+服务+科技”的三维重构为核心，引领产业向高质量方向深度融合。

　　值得注意的是，2025年10月，《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十五个五年规划的建议》将“养老事业+产业协同”“银发经济发展”纳入国家五年发展框架。

　　对比“十四五”与“十五五”规划建议，我们能清晰地看到战略重心的转移。这意味着保险业的责任已经从传统的“事后理赔”，全面前移至“全周期健康管理+风险保障”的综合解决方案提供者。我们的战场，已经从单纯的金融市场，扩展到了更广阔的医、康、养服务生态，深度契合“健康中国2030”战略的宏伟蓝图。

　　实践路径：从“支付工具”到“生态平台”的价值跃迁

　　如何实现这一历史性跨越？保险业正在通过“三重角色”的贯通，串联起医康养的全链条。

　　首先，作为支付方，我们激活服务。无论是上海的“沪惠保”绑定康养增值服务，还是保险金信托与康养费用的直连支付，保险资金正成为撬动庞大康养服务市场的关键杠杆，让服务变得可及、可负担。这正是保险发挥其长期资金优势，赋能实体经济的具体体现。

　　其次，作为整合方，我们串联资源。我们正在将分散的医疗、康复、养老、护理资源，通过保险产品和服务平台进行有机整合。从健康人群的个性化健康促进，到慢病患者的慢病管理，再到失能老人的居家康养服务，保险正在构建一个覆盖全生命周期的服务闭环，将传统保险升级为综合解决方案。像泰康、国寿等头部险企，已经通过自建或合作的方式，构建了庞大的“保险+医养”生态圈。

　　第三，作为赋能方，我们驱动创新。这在区域试点中体现得淋漓尽致：在北京，我们看到了“一个社区+一家医院”的旗舰模式，30分钟黄金急救圈覆盖；在京津冀，我们见证了“高铁1小时康养服务圈”的区域协同，实现了养老机构等级与老人能力评估结果的跨域互认；在上海，支付创新与科技赋能并进，AI+物联网实现居家康养实时预警；在长三角，一体化协同让41城医疗康养服务跨省无缝衔接，建立了“上海医疗+苏浙皖养老”的高效分工体系。

　　这些创新，都离不开保险在标准、科技和模式上的深度赋能。因此，我们看到保险业的商业路径正在发生根本性迭代：